Brasil está cerca de revolucionar la forma en que usa su propio dinero. El Banco Central lanzó el miércoles 19, el sistema PIX, para digitalizar la moneda brasileña, reduciendo así los costos de las transacciones financieras entre personas, empresas e incluso el propio gobierno.

El país está siendo pionero en probar un sistema universal de pagos instantáneos que ni siquiera las grandes economías, como China y Estados Unidos, tienen. PIX tiene la intención de conectar fintechs, minoristas, personas, bancos tradicionales y digitales a través de un sistema único que podrá transferir fondos rápidamente y a un costo de centavos por transacción.

El Banco Central mantendrá una estructura basada en el protocolo ISO 20022, que servirá para catalogar a los usuarios y las instituciones participantes, y también para registrar cada transacción operada en el sistema. Todo será rápido, casi como la comunicación directa. Es comparable a una transacción P2P (peer-to-peer), pero no como Blockchain.

Costo por transacción

A diferencia de otros métodos de pago, en PIX, el costo será fijo. El valor total de la compra no debe influir en el de la transacción. No se sabe exactamente cuántos centavos costará una transacción en el PIX, pero el Banco Central ya ha señalado que el valor será muy bajo. Para el cliente que hace que una billetera digital sea compatible con el sistema, el costo incluso terminará siendo cero o diluido en el costo de algún servicio proporcionado por el contratista.

El subdirector del Departamento de Competencia y Estructura del Mercado Financiero del Banco Central, Carlos Brandt, dijo que el mercado será libre de cobrar a los clientes la tarifa que deseen en las transacciones PIX, pero habrá control sobre el abuso por parte de la institución.

El Banco Central espera que con la creación de este nuevo método de pago, algunas tecnologías actuales desaparezcan, mientras que otras solo serán menos populares. En lugares más aislados, por ejemplo, el principal competidor seguirá siendo efectivo. Y, aunque la mayoría de los brasileños ya tienen un teléfono inteligente, el mayor problema ahora es la señal del teléfono celular, que no siempre es bueno en lugares más distantes.

Adopción

A partir de junio, el Banco Central obligará a los grandes bancos a adoptar la novedad. Como regla general, cualquier institución financiera (banco o fintech) con más de 500 mil cuentas de clientes activos deberá participar en PIX según las regulaciones nacionales.

Inicialmente, este criterio obligatorio ya incluye alrededor de 30 instituciones que son responsables de más del 90% de las cuentas transaccionales ofrecidas en Brasil, lo que garantiza que la mayoría de los brasileños que ya tienen cuentas bancarias puedan beneficiarse de la novedad.

Seguridad

El sistema tendrá una fuerte seguridad para evitar la invasión directa en la gestión realizada por el Banco Central. Sin embargo, la seguridad contra el fraude por parte de los usuarios será realizada por las compañías que proporcionarán el servicio de billetera digital. Por lo tanto, la cantidad de fraude en el sistema dependerá de los esfuerzos de las empresas participantes.